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保生又保死,两全险真的这么好吗?

文字|熊保险

有一种保险称为两种一体化保险,包括生死保险。无论被保险人的死亡还是生存都得到保障,保险公司都会支付保险金额,这可以说是为了满足很多人对保险的期望。

但如果我们考虑一下,我们会怀疑:保险公司是否会推出能够让消费者获得这种“便宜”的产品?

今天,让我们一起来看看每个人。这种保险似乎是廉价保险公司的代表,真的很值得。

2、理财功能弱

我们已经知道两个全风险保护功能的“鸡肋”。特色金融功能对消费者有更大的价值吗?

当保险公司或代理人公布两种保险风险时,往往会引入购买两种保险,即可获得保险保障,同时参与特殊存款和保证金。

被保险人定期向保险公司支付保险金额。如果保险到期,您可以获得生存保险费以支持老年人。

这种财务功能听起来不错,但事实上,进一步的分析会发现它对消费者来说并不符合成本效益。

首先,我们必须考虑通货膨胀。我们已经说过,保险公司使用两种保险产品中的一些保险费来承担保护责任,并使用超过70%的保费用于投资和财富管理,然后等待数十年才能将有价值的保费退还给消费者。

这两种保险的大部分好处都不到2%,如果我们用这笔额外的保费来管理这笔钱,即使它被放在余额保险中,也可能是几年之后。更重要的是,更不用说银行的正常金融收益率通常高于4%。

而作为一种财务管理手段,这两种保险是一种长期的强制性储蓄。消费者每年被迫存入一笔钱,否则保险合同将无效。在急需资金周转的情况下,支付给两种保险的保费不能很快实现,也不如银行储蓄。

经过上述分析,我们可以通过“琉璃苣与死亡”的口号看到两种保险的本质特征。

作为储蓄保险,这两种保险将消耗风险保护功能,导致保护不足,但其财务功能实际上并不具有成本效益且难以实现。

因此,从最重要的保险保障功能出发,选择纯保险型保险,以便在发生重大疾病,事故,死亡等重大变化时,最大限度地发挥保险杠杆效应。